Comprendre les différences entre formules et options pour votre assurance auto

Publié le 13/06/2023 par Fabio Mendes

  • Les formules d'assurance auto offrent différentes couvertures standard
  • L'assurance au tiers couvre les dommages causés à autrui, tandis que l'assurance tous risques offre une protection plus complète pour votre véhicule
  • Les options d'assurance auto permettent de souscrire à une couverture supplémentaire en fonction de vos besoins individuels

Les différentes grandes formules d’assurance automobile offrent un large éventail de couvertures et de services. Chaque assureur sera en mesure d'expliquer les termes précis qui peuvent être inclus dans chaque forfait proposé et ce que couvrent les différentes options. Mais, pour aider les conducteurs à y voir plus clair voici un bref résumé de ce que couvrent les formules d'assurances auto et de ce que couvrent les options.

Comprendre les différences entre formules et options pour votre assurance auto

Les différentes formules d'assurances auto

Toutes les assurances vous proposeront plusieurs formules à différents tarifs, qui vous protégerons plus ou moins. Selon votre véhicule et votre budget, à vous de voir laquelle vous sera la plus intéressante, sachant qu'il s'agit de formules incluant un certain nombre de protections "standard".

Le tableau suivant présente les principales formules d'assurance auto que vous retrouvez chez quasiment tous les assureurs :

Formules d'assurance auto Que couvre cette formule d'assurance auto ?
Responsabilité civile C'est l'assurance automobile obligatoire dans la plupart des pays. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui en cas d'accident. Elle ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule.
Assurance tous risques C'est la formule d'assurance la plus complète. Elle couvre non seulement les dommages causés à des tiers, mais également les dommages matériels subis par votre propre véhicule en cas d'accident, de vol, d'incendie ou d'autres événements spécifiés dans le contrat.
Assurance au tiers étendue Cette formule d'assurance offre une couverture plus étendue que la responsabilité civile seule. Elle inclut généralement des garanties supplémentaires telles que le vol, l'incendie, les bris de glace et parfois les dommages causés par des événements naturels.
Assurance bris de glace Cette assurance spécifique couvre les dommages causés aux vitres de votre véhicule, tels que les pare-brise, les vitres latérales ou la lunette arrière et prend en compte le remplacement ou la réparation de l'élément. Elle peut être souscrite seule ou en complément d'une autre formule d'assurance.
Assurance protection juridique Cette assurance vous offre une assistance juridique en cas de litiges liés à votre véhicule, tels que des conflits avec votre assureur, des accidents de la route ou des litiges liés à l'achat ou à la vente de votre voiture.
Assurance conducteur Cette garantie complémentaire couvre les dommages corporels que vous pourriez subir en cas d'accident responsable ou non, en complément de la responsabilité civile obligatoire. Elle peut également couvrir les passagers du véhicule.
Assurance au kilomètre Ce type d'assurance propose une tarification basée sur le nombre de kilomètres parcourus. Il est adapté aux conducteurs qui parcourent moins de kilomètres par an, offrant ainsi une alternative économique à l'assurance traditionnelle.
Assurance pour jeunes conducteurs Cette assurance est spécialement conçue pour les conducteurs novices et les jeunes conducteurs. Elle offre souvent des tarifs préférentiels ou des programmes de formation pour réduire les primes d'assurance élevées associées à cette catégorie de conducteurs.

Les formules les plus populaires auprès des conducteurs sont l'assurance au tiers et l'assurance tous risques. Regardons de plus près ce qu'elles incluent.

L'assurance au tiers

L’assurance au tiers est la plus basique, et donc la moins chère des options d'assurance disponibles pour les conducteurs. Elle couvre seulement votre responsabilité envers les autres usagers lorsqu’un accident survient et que vous êtes jugés responsables.

L'assurance au tiers couvre habituellement non seulement les dégâts matériels ou corporels causés aux propriétaires ou aux passagers dont vous pourriez être personnellement responsable, mais également tout type de dommages survenant à la propriété privée et publique voisine.

Comprendre les différences entre formules et options pour votre assurance auto #2

L'assurance tous risques

La plupart des fournisseurs proposent une assurance automobile beaucoup plus complète appelée assurance tous risques, celle-ci comprendra, une protection supplémentaire pour votre propre véhicule contre des circonstances comme le vol ou la destruction totale due à un incendie par exemple. Elle est la formule la plus chère, car elle vous protège contre toutes les éventualités, que vous soyez en tort ou non.

Pourquoi un assureur propose-t-il des options en plus de ses formules d'assurance automobile ?

Lorsqu’on choisit un contrat d'assurance auto, il est essentiel de comprendre ce qui est couvert et à quel point cette couverture peut s’avérer utile ou non.

Les assureurs proposent ces formules packagées, mais vous pouvez aussi y ajouter si besoin certaines options. Ces options incluront une protection supplémentaire pour des incidents qui ne sont pas pris en charge par la formule à laquelle vous avez souscrite. Si vous n'y souscrivez pas et que vous avez un accident qui n'est couvert ni par votre formule ni par vos options, vous devrez être en capacité de payer intégralement les frais liés de votre poche.

Les options les plus courantes sont la protection contre le bris de glace ou encore l'assistance routière gratuite au cas où votre voiture tomberait en panne loin de chez vous, ou devait être remorquée suite à un accident.

Comprendre les différences entre formules et options pour votre assurance auto #3

Ces options sont proposées à des tarifs abordables, mais évidemment elles sont différentes pour chaque assureur et leur calcul depend aussi de nombreux paramètres comme le profil du conducteur ou son type de véhicule. Du coup comparer si comparer des formules d'assurance reste faisable, comparer des formules + option est nettement plus complexe et il vous faudra comparer les devis point par point de plusieurs assureurs.

Dans quel cas souscrire à certaines options d'assurance auto ?

Il est important de bien évaluer chaque option selon votre condition actuelle. Si vous possédez un véhicule assez chère, le mieux est de souscrire à la meilleure assurance possible, même si cela vous coûtera plus cher, au moins vous n'aurez pas à débourser une grosse somme pour les éventuelles réparations.

De plus, pour les options, prenez bien en compte vos précédentes assurances afin de faire un choix. Par exemple si l'année passé vous n'avez effectué que 7 000 km, ne vous assurer pas pour 10 000 km, sauf si vous prévoyez de beaucoup voyager. Pour le bris de glace, nous vous conseillons de toujours prendre cette option, elle n'est généralement pas très chère et protège vos vitres contre tout.

N'oubliez pas qu'il est important de bien lire vos documents d'assurances fournies par l’assureur avant que le contrat ne commence, afin que vous puissiez examiner exactement ce qui est garanti. Si vous vous voulez ajouter une option ou non.

FAQ

Quelles sont les options d'assurance auto ?

Les options d'assurance auto peuvent varier selon le type de couverture choisi. Les principales formes d'assurance comportent une protection contre les collisions, la responsabilité civile et les vols. Une assurance complète offrira également une couverture contre la perte ou la destruction des biens, ainsi que contre les blessures corporelles et matérielles subies par le conducteur et ses passagers.

Certaines polices d'assurances proposent également une assistance routière 24h/24 pour vous aider lorsque vous êtes en panne ou impliqués dans un accident.

Quelle est la meilleure assurance auto ?

Il n'est pas facile de trouver la meilleure assurance auto, car chaque contrat est différent et peut convenir à une situation particulière. Une bonne assurance automobile couvrira les frais médicaux, le remplacement des pièces endommagées ou volées et protègera également votre voiture en cas d'accident. Vous devriez donc choisir un contrat qui offre une protection complète adaptée à vos besoins et à votre budget.

Pensez aussi à comparer plusieurs assureurs pour trouver le meilleur tarif possible.

Quel est le meilleur prix pour une assurance auto ?

Le meilleur prix pour une assurance auto dépendra des différents facteurs comme la marque et le modèle du véhicule, votre âge et votre antécédent d'assurance. Il est important de comparer les offres afin de trouver un tarif raisonnable, car chaque assureur peut proposer des tarifs très différents.

Une bonne astuce pour trouver le prix le plus bas serait de regrouper tous vos contrats d'assurance auprès de la même compagnie.

Quels sont les 10 meilleurs assureurs auto ?

Les 10 meilleurs assureurs auto sont Allianz, Groupama, AXA, MAIF, MGEN, Aviva, Matmut, Pacifica, MMA et GMF. Ces compagnies d'assurance proposent des offres adaptées à tous les types de conducteurs et à toutes les bourses.

Elles permettent aux assurés de bénéficier des tarifs les plus bas et des garanties les plus étendues pour couvrir leur véhicule en cas de sinistre. De plus, ces entreprises disposent d'une assistance clientèle disponible 24/7 pour répondre à toute question ou besoin spécifique. Enfin, certaines offrent une gamme complète de services supplémentaires pour assurer une protection optimale et un maximum de confort.

Quelle est la meilleure assurance auto en ligne ?

Il n'existe pas de meilleure assurance auto en ligne qui convienne à tous. Il est important de prendre le temps de comparer les différents services et tarifs proposés par les assureurs avant de souscrire une assurance automobile. Les comparateurs d’assurances en ligne peuvent aider à trouver la couverture qui correspond le mieux aux besoins et à la situation financière personnelle.

Il est également conseillé de vérifier si l’assurance choisie offre des garanties complètes, des remboursements satisfaisants, un bon service client et une assistance rapide en cas d'accident ou de vol.

Mis à jour le 14/02/2024