- Il est important de prendre en compte plusieurs critères pour choisir une assurance auto, tels que le coût, la franchise et le profil du conducteur.
- Parmi les meilleures assurances auto en 2022, on retrouve Selfassurance, BlaBlaCar, ASSU 2000, L'Olivier et Allianz. Chacune offre des particularités intéressantes.
- Il existe trois types de polices d'assurance auto : au tiers (responsabilité civile), intermédiaire et tous risques. La formule tous risques offre la couverture la plus complète.
Souscrire une assurance automobile est important, car elle protège le conducteur, ses biens ainsi que la victime en cas d'accident, de vol, ou encore d'incendie. L'article L211-1 du Code des assurances impose aux propriétaires de véhicules, l'assurance responsabilité civile. Ceux-ci ont la possibilité d'ajouter des garanties spécifiques afin de bénéficier d'une couverture plus étendue. Cet article vous dit tout sur l'assurance auto : les critères de choix, les meilleures offres du marché, les types de polices et les prix mensuels.
Quels sont les facteurs à prendre en compte pour choisir une assurance auto ?
Il est important de demander plusieurs devis d'assurance auto avant de choisir l'offre qui vous convient le mieux. Une fois les données en votre possession, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs déterminants dans l'établissement de votre contrat d'assurance.
Le coût de l'assurance est important, car il est lié à votre budget et aux garanties auxquelles vous pourrez accéder. Nous vous conseillons d'opter pour une assurance auto financièrement accessible et adaptée à vos besoins.
La franchise peut aussi influencer votre choix, puisqu'il s'agit de la somme restant à votre charge à la suite d'un sinistre. Certaines compagnies d'assurances ne prennent pas intégralement en charge les dommages. Pensez à souscrire un contrat d'assurance auto avec une franchise élevée pour dépenser moins en cas de sinistre.
Le profil du conducteur importe également, car les compagnies d'assurances établissent leurs offres sur la base de paramètres spécifiques. Cela inclut l'âge, la profession ainsi que l'ancienneté du permis de conduire. En ce sens, certains profils, comme les jeunes conducteurs, sont plus à risque que d'autres.
L'état du véhicule à assurer est aussi important, et peut influencer le choix du type d'assurance. Il convient de déterminer si le véhicule est neuf ou ancien. Par exemple, une assurance auto tous risques est souvent préconisée pour un modèle neuf et haut de gamme.
Comment choisir votre compagnie d'assurances ?
Selon une comparaison réalisée par Le Parisien, voici les cinq meilleures assurances auto 2022, avec quelques particularités sur leurs offres.
Citons Selfassurance qui propose deux mois gratuits sur la deuxième année pour la formule assurance tous risques. Cette marque de ECA-Assurances inclut aussi un stage de prévention à la sécurité routière pour toutes les formules.
La plateforme de covoiturage BlaBlaCar permet de réaliser des économies allant jusqu'à 274 €, et met à disposition une application de coaching de conduite. Elle prend en charge également la résiliation des anciens contrats d'assurance à la place des clients.
ASSU 2000 offre 25 % de réduction si la personne roule moins de 4 000 ou de 8 000 km par an. Ce spécialiste en assurance propose aussi un service de dépannage 24 h/24, et un devis en ligne ou en agence.
L'Olivier est une compagnie d'assurances pouvant réaliser une simulation par téléphone et un devis en ligne 24 h/24.
Enfin, l'entreprise Allianz a la possibilité de réaliser une simulation en ligne ou par téléphone. Elle propose aussi une formule « Pay how you drive » qui consiste à suggérer une assurance moins chère au conducteur pour sa bonne conduite.
Quelles que soient leurs particularités, toutes ces entreprises proposent les trois types de polices d'assurance auto.
Quel type de police convient le mieux à vous et à votre famille ?
Afin de vous aider à trouver l'assurance auto la plus adaptée à vos besoins, il est approprié de voir les trois types de polices.
L'assurance auto au tiers
Également appelée assurance responsabilité civile, cette formule est le minimum obligatoire imposé à tous les véhicules circulant en France. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers dont le conducteur est responsable. Il est possible de la compléter avec d'autres garanties comme la protection juridique en cas d'accident, et l'assistance aux personnes transportées en cas de panne.
L'assurance auto-intermédiaire
Cette formule couvrant les dommages causés au véhicule assuré ne découlant pas d'un accident n'est pas obligatoire. Ceux-ci incluent le vol, le vandalisme, l'incendie ainsi que les dommages issus de la pluie, de la neige, du vent et des animaux sauvages. Si la voiture est verrouillée, les objets de valeur se trouvant à l'intérieur sont aussi protégés. Ainsi, l'assurance auto-intermédiaire offre une meilleure couverture que la formule responsabilité civile.
L'assurance auto tous risques
L'assurance auto tous risques constitue la formule la plus complète, car elle inclut les garanties prévues aux tiers et celles qui sont supplémentaires. Comme elle n'est pas non plus obligatoire, elle est surtout préconisée pour les propriétaires de véhicules récents et les automobilistes qui roulent beaucoup. Elle offre une meilleure couverture à l'assuré, puisque celui-ci bénéficie des garanties, même s'il est responsable de l'accident.
Quel est le coût mensuel d'une assurance automobile ?
Le prix d'une assurance automobile dépend de la formule choisie ainsi que des garanties spécifiques demandées. D'autres facteurs sont également pris en compte dans le calcul des tarifs des assurances.
On peut citer le modèle de la voiture, son usage, la zone géographique d'utilisation, le profil du conducteur, son expérience, ses antécédents, etc. En 2021, France Assureurs a mené une étude auprès d'une quinzaine d'assureurs français tels que MMA, ASSU 2000, Groupama, MAIF et Direct Assurance. Le tarif mensuel d'une assurance auto au tiers varie généralement entre 18 € et 25 €. En revanche, il est compris entre 30 € et 43 € environ pour une assurance auto tous risques.
