- Les garanties optionnelles de l'assurance auto sont de plus en plus flexibles
- Les garanties les plus courantes incluent la garantie tous accidents, la garantie incendie et vol, le bris de glace, la tempête, la catastrophe naturelle ou technologique, la panne mécanique, l'assistance et dépannage, les effets personnels, le prêt du volant, la protection juridique et la garantie personnelle du conducteur
- Certaines garanties peuvent être incluses dans les formules d'assurances au tiers ou ajoutées moyennant des frais supplémentaires
Les compagnies d'assurance deviennent de plus en plus flexibles. Elles proposent ainsi à leurs clients de souscrire uniquement les garanties optionnelles dont ils ont réellement besoin. Mais quelles sont ces garanties ? Voici une liste des garanties optionnelles les plus courantes.
L'incidence du choix entre assurance "au tiers" et "tous risques" sur les garanties
Les formules d'assurances "au tiers" (moins chères) ou d'assurances "tous risques" (plus chères) comportent une garantie minimale : la couverture des dommages matériels et corporels subis par les passagers et les tiers victimes d'un sinistre. Mais contrairement à l'assurance au tiers, l'assurance tous risques couvre aussi les dommages subis par le conducteur assuré, peu importe sa responsabilité dans le sinistre (sauf en cas de faute grave, comme une conduite en état d'ivresse).
Mais il existe aussi de multiples garanties optionnelles. Si les bonnes assurances tous risques comportent souvent la plupart de ces garanties, certains assureurs en incluent plusieurs d'office dans leurs formules d'assurances au tiers (pourtant les moins chères du marché de l'assurance auto) ou proposent à leurs clients d'ajouter seulement quelques-unes d'entre elles (particulièrement dans les assurances auto en ligne).
Étudions quelles sont les garanties optionnelles les plus courantes et les plus utiles.
Garantie tous accidents
Il s'agit d'une garantie très utile si vous possédez un véhicule récent ou de grande valeur.
Elle couvre tous les accidents subis par le véhicule assuré, peu importent la responsabilité du conducteur et les circonstances de l'accident. Toutefois, si le conducteur assuré est responsable, l'assureur conditionne le déclenchement de cette garantie au paiement d'une franchise par l'assuré (non remboursable).
Garantie incendie et vol
Elle couvre les risques de vol, de vandalisme et d'incendie :
- Elle indemnise le propriétaire du véhicule en cas de vol (à hauteur de la valeur à neuf du véhicule ou de sa cote à l'Argus)
- En cas de vandalisme (vitres cassées, carrosserie rayée, pneus crevés...)
- En cas d'incendie, si le véhicule est partiellement ou entièrement calciné. Le risque incendie comprend aussi les attentats et actes de terrorisme : la garantie indemnise les dommages résultant d'actes de terrorisme s'ils sont commis sur le territoire national
Bris de glace
Cette garantie s'applique si le pare-brise est endommagé, et peut aussi englober d'autres éléments vitrés du véhicule en fonction des assurances (par exemple les vitres latérales).
Tempête
En cas de dommages causés à un véhicule par des vents forts, de la grêle, des chutes de neige ou des pluies torrentielles, cette garantie s'appliquera.
Catastrophe naturelle ou technologique
Cette garantie couvre les dommages causés par des catastrophes naturelles (tornade, tremblement de terre, inondations...) ou technologiques (comme le transport de matériaux dangereux).
Son déclenchement est toutefois conditionné à un arrêté interministériel publié au Journal officiel reconnaissant l'état de catastrophe naturelle ou technologique.
Panne mécanique
En fonction des assurances, elle couvre les réparations liées à la panne (ou seulement certaines parties du véhicule). De nombreuses compagnies d'assurances excluent le déclenchement de cette garantie si certaines conditions ne sont pas réunies. Par exemple, le conducteur doit avoir effectué un certain nombre de kilomètres depuis son point de départ pour en bénéficier.
Garantie assistance et dépannage
Il s'agit d'un service d'assistance pour aider l'assuré en cas de panne de véhicule. Cependant, en fonction des compagnies d'assurance, ce service sera disponible 24h/24 et 7j/7, et pourra inclure le remorquage du véhicule, les frais d'hébergement de l'assuré, voire le prêt d'un véhicule le temps de la réparation. L'idéal est de souscrire une assistance "0 kilomètre" : même près de votre domicile, vous êtes dépanné.
Effets personnels (ou "Vol d'accessoires")
Cette garantie sert à indemniser l'assuré des objets contenus dans le véhicule qui ont disparu ou ont été endommagés.
Garantie prêt du volant
Elle s'applique quand l'assuré prête (occasionnellement) sa voiture à un conducteur tiers de confiance.
Protection juridique
Elle prend en charge les frais de justice (honoraires d'avocat, frais de procédure...). Toutefois, elle est souvent soumise à certaines conditions, notamment des plafonds annuels de frais de justice.
Garantie personnelle du conducteur
Elle prend en charge les coûts liés aux dommages corporels subis par l'assuré, tels que les frais médicaux.
Elle s'applique même si le conducteur est responsable dans l'accident et peut parfois fonctionner quand il conduisait un autre véhicule que celui pour lequel il est assuré (par exemple une voiture de location).
FAQ
Quelles sont les garanties optionnelles pour l'assurance auto ?
Les garanties optionnelles pour l'assurance auto sont très variées et comprennent notamment l'assurance vol et incendie, la protection juridique, l'assistance dépannage et remorquage ou encore le prêt de véhicule. Elles peuvent être adaptées aux besoins de chaque assuré afin d’être couvert en cas de sinistre. Certaines garanties supplémentaires peuvent également être souscrites comme la garantie du conducteur ou encore une assurance tous risques.
Il est donc important de bien étudier son contrat avant de souscrire à une assurance auto.
Quelles sont les différentes garanties offertes par l'assurance auto ?
L'assurance auto offre plusieurs garanties qui permettent d'assurer la sécurité et le bien-être de son véhicule. La responsabilité civile est la garantie principale, elle assure les dommages causés à des tiers par le conducteur du véhicule assuré. La protection juridique permet quant à elle de couvrir les frais liés au règlement d’un litige avec un tiers.
Enfin, l’assistance peut prendre en charge diverses dépenses dont l’envoi ou réparation du véhicule en cas de panne, ou encore une prise en charge des frais médicaux et hospitaliers après un accident de la route.
Existe-t-il une assurance pour la garantie automobile d'occasion ?
Oui, il existe des assurances pour les véhicules d'occasion. En effet, le Code des Assurances impose à tous les propriétaires de véhicule de souscrire une assurance auto obligatoire pour être couvert en cas d'accidents et de vols. De plus, certaines compagnies proposent des contrats spécialement conçus pour les voitures d'occasion qui peuvent offrir une protection supplémentaire par rapport aux contrats classiques.
Cependant, avant de choisir un fournisseur d’assurance automobile, il est recommandé de comparer attentivement les différentes offres afin de trouver la meilleure couverture possible pour votre véhicule occasionnel.
Est-ce qu'il y a une assurance pour la garantie voiture d'occasion ?
Oui, il existe une assurance pour la garantie d'une voiture d'occasion. Cette formule permet de garantir le véhicule contre les risques liés à sa mise en circulation et aux éventuels défauts cachés lors de l'achat. Elle donne ainsi aux acheteurs une sécurité supplémentaire et un certain niveau de protection face à un problème possible.
De plus, elle est souvent rassurante pour les vendeurs car elle peut constituer un argument commercial pour encourager la vente.
Est-ce que je peux souscrire à une garantie temporaire pour mon assurance auto ?
Oui, vous pouvez souscrire à une garantie temporaire pour votre assurance auto. Il existe plusieurs types de couverture d'assurance pouvant être sélectionnés en fonction des besoins et du budget de chaque individu.
La garantie temporaire offre une protection supplémentaire pour une période donnée et permet aux conducteurs de se protéger contre les accidents imprévus ou les coûts élevés liés à leur voiture. En outre, elle peut couvrir les frais médicaux, le remorquage et la compensation en cas d'accident.
